สัญญาให้กู้ยืมเงินเพื่อการบริโภค (สินเชื่อโปรสเพอร่า)

ข้อ 1 คู่สัญญา

1.1 ผู้ให้กู้: บริษัท พรอสเพอร่า เน็กซัส จำกัด เลขทะเบียนนิติบุคคล 0105569181481 สำนักงานใหญ่ เลขที่ 25 อาคารอัลมา ลิงค์ ห้องเลขที่ 808 ชั้นที่ 17 ซอยชิดลม ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร โทรศัพท์ 093-737-3482 อีเมล cs@prosperanexus.com (“ผู้ให้กู้”)

ผู้มีอำนาจลงนามผูกพันบริษัท: กรรมการหนึ่งคนลงลายมือชื่อ ตามหนังสือรับรอง กรรมการชื่อ นางสาวแพรวรวีวรรณ์ อินสุวรรณ์

1.2 ผู้กู้: บุคคลธรรมดาซึ่งมีรายละเอียดตามใบสรุปสินเชื่อ (สรุปสำคัญของสัญญา) ที่ออกผ่านแอปพลิเคชัน Prospera Nexus และได้ลงลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ในสัญญานี้ (“ผู้กู้”)

1.3 สัญญานี้เป็นสัญญาให้กู้ยืมเพื่อการบริโภค ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 650 ถึงมาตรา 656 ไม่ใช่สัญญาสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย และไม่ใช่สินเชื่อพิโกไฟแนนซ์หรือนาโนไฟแนนซ์

1.4 คำแถลงสถานะตามกฎหมายไทย: ผู้ให้กู้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย / สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง เนื่องจากคิดดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ รวมกันแล้วไม่เกินร้อยละ 14 ต่อปี ตามเพดานประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ และประกาศกระทรวงการคลังว่าด้วยกิจการที่ต้องขออนุญาต

ข้อความภาษาอังกฤษ:

“This is a non-regulated loan provider under the BoT/FPO.”

ข้อ 2 คำนิยาม

“แอป” หมายถึง แอปพลิเคชันมือถืออย่างเป็นทางการของบริษัท ซึ่งเผยแพร่ผ่านช่องทางที่บริษัทประกาศบนเว็บไซต์ www.prosperanexus.com เท่านั้น

“เงินต้น” หมายถึง จำนวนเงินที่ผู้ให้กู้โอนเข้าบัญชีเงินฝากของผู้กู้จริงทั้งจำนวน ไม่หักดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

“ดอกเบี้ย” หมายถึง ดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตราไม่เกินร้อยละ 14 ต่อปี แบบลดต้นลดดอก

“ค่างวด” หมายถึง จำนวนเงินที่ผู้กู้ต้องชำระเป็นรายเดือนตามตารางผ่อนชำระ

“วันเบิกเงิน” หมายถึง วันที่เงินต้นเข้าบัญชีผู้กู้

“เหตุผิดนัด” หมายถึง เหตุตามข้อ 12

“ข้อมูลส่วนบุคคล” หมายถึง ตาม พ.ร.บ.คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562

“ใบสรุปสินเชื่อ” หมายถึง เอกสารที่ระบุวงเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลา ค่างวด บัญชีรับเงิน และตารางผ่อนชำระ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสัญญานี้

ข้อ 3 วัตถุประสงค์และคุณสมบัติ

3.1 ผู้กู้กู้เงินเพื่อใช้จ่ายส่วนบุคคลที่ชอบด้วยกฎหมาย ไม่ใช้เพื่อการซื้อสินทรัพย์ถาวรในลักษณะสินเชื่อเช่าซื้อหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย และไม่ใช้เพื่อการศึกษาในลักษณะสินเชื่อการศึกษา

3.2 ผู้กู้รับรองว่า: (ก) อายุไม่ต่ำกว่า 20 ปีบริบูรณ์ (ข) มีถิ่นที่อยู่ในราชอาณาจักรไทย (ค) มีความสามารถชำระหนี้ตามค่างวด (ง) ข้อมูลที่ยื่นจริงและถูกต้อง (จ) ไม่ใช้เงินกู้เพื่อการพนัน การฟอกเงิน การก่อการร้าย ยาเสพติด หรือกิจการผิดกฎหมาย

3.3 ผู้ให้กู้มีสิทธิปฏิเสธคำขอสินเชื่อโดยไม่จำต้องให้สินเชื่อแก่ทุกคำขอ การอนุมัติขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการชำระหน��้

ข้อ 4 วงเงิน ระยะเวลา และการเบิกเงิน

4.1 วงเงินต่อสัญญาอยู่ระหว่าง 300 บาท ถึง 50,000 บาท ตามที่ระบุในใบสรุปสินเชื่อ

4.2 ระยะเวลาชำระคืนไม่น้อยกว่า 91 วัน และไม่เกิน 365 วัน นับแต่วันเบิกเงิน ห้ามเสนอหรือบังคับให้ชำระเต็มจำนวนภายใน 60 วันหรือน้อยกว่า นับแต่วันเบิกเงิน

4.3 ผู้ให้กู้จะโอนเงินต้นเต็มจำนวนเข้าบัญชีเงินฝากในประเทศไทยที่ผู้กู้เป็นเจ้าของบัญชีตามใบสรุปสินเชื่อ ห้ามหักดอกเบี้ยล่วงหน้า ห้ามจ่ายเป็นเงินสดที่จุดบริการ และห้ามโอนให้บุคคลที่สาม เว้นแต่เป็นบัญชีร่วมที่ผู้กู้เป็นเจ้าของร่วมและได้เปิดเผยไว้

4.4 หากผู้ให้กู้หักเงินใด ๆ ก่อนโอนโดยผิดพลาด ให้ถือว่าเงินต้นตามกฎหมายคือจำนวนที่ผู้กู้ได้รับจริงตาม ป.พ.พ. มาตรา 656 และผู้ให้กู้ต้องแก้ไขให้สอดคล้องกับเพดานดอกเบี้ยข้อ 5

4.5 สัญญาผูกพันเมื่อ (1) ผู้กู้ยอมรับข้อสัญญานี้และใบสรุปสินเชื่อด้วยลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์ และ (2) เงินต้นเข้าบัญชีผู้กู้

ข้อ 5 ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเพดานตามกฎหมาย

5.1 อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 10 ถึงร้อยละ 14 ต่อปี คำนวณแบบลดต้นลดดอกบนเงินต้นคงเหลือรายวันหรือรายเดือนตามที่ระบุในใบสรุปสินเชื่อ โดยหนึ่งปีมี 365 วัน (หรือวิธีเทียบเท่าที่ให้ผลไม่สูงกว่า)

5.2 ผู้ให้กู้ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยื่นคำขอ ค่าธรรมเนียมอนุมัติ ค่าธรรมเนียมโอน ค่าอากรแสตมป์ที่ผลักให้ผู้กู้ ค่าประเมิน ค่าติดตามทวงถาม ค่าปิดบัญชีก่อนกำหนด ค่าออกหนังสือรับรอง หรือค่าธรรมเนียมใด ๆ เป็นเงินแยกต่างหากจากดอกเบี้ย

5.3 ดอกเบี้ย ค่าปรับ ดอกเบี้ยผิดนัด ค่าบริการ และค่าธรรมเนียมใด ๆ เมื่อคำนวณรวมกันแล้วต้องไม่เกินร้อยละ 14 ต่อปี หากการคำนวณใดทำให้เกินร้อยละ 14 ต่อปี ให้ลดลงโดยอัตโนมัติให้อยู่ที่ร้อยละ 14 ต่อปี และส่วนที่เกินเป็นโมฆะ เรียกคืนไม่ได้ ตาม ป.พ.พ. มาตรา 654 และ พ.ร.บ.ห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560

5.4 ห้ามคิดดอกเบี้ยทบต้น ห้ามนำดอกเบี้ยที่ยังไม่ถึงกำหนดไปรวมเป็นเงินต้น เว้นแต่เข้าข้อยกเว้นตาม ป.พ.พ. มาตรา 655 ซึ่งคู่สัญญาตกลงว่าจะไม่ใช้

5.5 ผู้ให้กู้ประกาศอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมบน https://www.prosperanexus.com/rates

ข้อ 6 ตัวอย่างค่าใช้จ่ายทั้งหมด (Representative example)

สมมติเงินต้น 10,000 บาท ระยะเวลา 12 เดือน ดอกเบี้ยร้อยละ 14 ต่อปี แบบลดต้นลดดอก ค่าธรรมเนียม 0 บาท

• ค่างวดโดยประมาณ 897.87 บาท ต่อเดือน
• ยอดที่ต้องชำระรวมโดยประมาณ 10,774.45 บาท
• ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณ 774.45 บาท

ตัวเลขจริงของแต่ละสัญญาเป็นไปตามใบสรุปสินเชื่อและต้องไม่ทำให้ต้นทุนรวมเกินเพดานข้อ 5

ข้อ 7 การชำระคืน

7.1 ผู้กู้ชำระเป็นงวดรายเดือนเท่ากันตามตารางผ่อนชำระ โดยวิธีตัดชำระเป็นดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นแล้วก่อน แล้วจึงตัดเงินต้น

7.2 ช่องทางชำระ: โอนเข้าบัญชีที่ผู้ให้กู้แจ้งในแอปเท่านั้น อย่าโอนให้บุคคลอ้างว่าเป็นพนักงาน

7.3 วันครบกำหนดคือวันที่ระบุในตาราง หากตรงวันหยุดธนาคาร ให้ชำระในวันทำการถัดไปโดยไม่ถือว่าผิดนัด หากชำระภายในวันนั้น

7.4 ผู้กู้สามารถขอหลักฐานการชำระผ่านแอปโดยไม่มีค���าใช้จ่าย

ข้อ 8 การชำระก่อนกำหนด

ผู้กู้ชำระปิด��ัญชีก่อนกำหนดได้ต���อดเวลา โดยชำระเงินต้นคงเหลือบวกดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจริงถึงวันชำระ ไม่มีค่าปรับปิดก่อนกำหนด ไม่มีค่า���รรมเนียมรีไฟแนนซ์

ข้อ 9 หลักฐานแห่งหนี้และลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์

9.1 สัญญานี้ทำเป็นหนังสืออิเล็กทรอนิกส์ เพื่อให้มีหลักฐานตาม ป.พ.พ. มาตรา 653 (หนี้เงินกู้เกิน 2,000 บาท)

9.2 ลายมือชื่ออิเล็กทรอนิกส์มีผลผูกพันตามพระราชบัญญัติว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ พ.ศ. 2544 และที่แก้ไขเพิ่มเติม

9.3 ผู้กู้ตกลงว่าบันทึกในระบบของผู้ให้กู้ ตารางผ่อนชำระ และใบสรุปสินเชื่อเป็นส่วนหนึ่งของสัญญา

ข้อ 10 ข้อมูลส่วนบุคคล

การเก็บรวบรวม ใช้ เปิดเผยข้อมูลเป็นไปตามนโยบายความเป็นส่วนตัวที่ https://www.prosperanexus.com/privacy และหนังสือยินยอมที่เกี่ยวข้อง ผู้ให้กู้ไม่เก็บสมุดโทรศัพท์ รายชื่อผู้ติดต่อ คลังรูปภาพ ตำแหน่งที่ตั้งแบบละเอียด หรือรายการแอปอื่นในเครื่อง

ข้อ 11 คำรับรองของผู้กู้

ผู้กู้รับรองว่ามีอำนาจทำสัญญา ไม่เป็นบุคคลล้มละลายที่ศาลมีคำสั่งเด็ดขาดโดยตนรู้ ข้อมูลบัญชีธนาคารเป็นของตน และจะแจ้งเปลี่ยนแปลงที่อยู่ เบอร์โทร อีเมล ภายใน 7 วัน

ข้อ 12 เหตุผิดนัด

ถือว่าผิดนัดเมื่อเกิดเหตุใดเหตุหนึ่ง:

(ก) ไม่ชำระค่างวดภายใน 7 วันนับแต่วันครบกำหนด

(ข) ให้ข้อมูลเท็จเป็นสาระสำคัญ

(ค) ใช้เงินกู้เพื่อกิจการผิดกฎหมาย

(ง) ถูกพิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาดหรือเป็นบุคคลสาบสูญ

(จ) โอนสิทธิในสัญญาโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นหนังสือเมื่อกฎหมายกำหนด

ข้อ 13 ผลแห่งการผิดนัด

13.1 ผู้ให้กู้อาจบอกกล่าวเป็นหนังสือหรืออิเล็กทรอนิกส์ให้ผู้กู้ชำระภายในระยะเวลาที่กำหนดไม่น้อยกว่า 15 วัน หากยังไม่ชำระ อาจเรียกเงินต้นคงเหลือและดอกเบี้ยที่ถึงกำหนดทั้งหมดได้

13.2 ดอกเบี้ยในส่วนที่ค้างชำระคิดในอัตราเดียวกับข้อ 5.1 คือไม่เกินร้อยละ 14 ต่อปี ของเงินต้นที่ถึงกำหนดแล้ว ห้ามคิดค่าปรับเพิ่ม ห้ามคิดดอกเบี้ยบนดอกเบี้ย

13.3 ผู้ให้กู้อาจใช้สิทธิทางศาลได้ตามกฎหมาย ห้ามยึดบัตรประชาชน ห้ามยึดโทรศัพท์ ห้ามเข้าถึงสมุดโทรศัพท์ ห้ามเผยแพร่หนี้ในโซเชียลมีเดีย

ข้อ 14 การทวงถามหนี้

เป็นไปตามพระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 และนโยบายที่ https://www.prosperanexus.com/collections โดยสรุป:

• ติดต่อผู้กู้ตามช่องทางที่ผู้กู้ให้ไว้
• วันจันทร์–ศุกร์ 08.00–20.00 น. วันหยุดราชการ 08.00–18.00 น.
• ห้ามทวงจากบุคคลที่สาม เว้นแต่บุคคลที่ผู้กู้ระบุไว้ หรือติดต่อเพียงเพื่อสอบถามที่อยู่ตามที่กฎหมายอนุญาต และห้ามเปิดเผยความเป็นหนี้เกินกว่าที่กฎหมายอนุญาต
• ห้ามขู่เข็ญ ใช้ความรุนแรง วาจาหยาบคาย หรือทำให้เข้าใจผิดว่าเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ

ข้อ 15 การโอนสิทธิ

ผู้ให้กู้อาจโอนสิทธิเรียกร้องให้ผู้อื่นได้ตามกฎหมาย โดยต้องแจ้งผู้กู้และผู้รับโอนต้องผูกพันตามเพดานดอกเบี้ยและนโยบายความเป็นส่วนตัวฉบับนี้ ผู้กู้โอนหน้าที่ตามสัญญาไม่ได้เว้นแต่ผู้ให้กู้ยินยอมเป็นหนังสือ

ข้อ 16 การหักกลบลบหนี้

ผู้ให้กู้อาจหักกลบลบหนี้กับจำนวนที่ผู้ให้กู้ค้างจ่ายแก่ผู้กู้ (ถ้ามี) ตาม ป.พ.พ. ว่าด้วยการหักกลบลบหนี้ โดยไม่ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบเกินสมควรตาม พ.ร.บ.ว่าด้วยข้อสัญญาที่ไม่เป็นธรรม พ.ศ. 2540

ข้อ 17 เหตุสุดวิสัย

ไม่รวมถึงการไม่มีเงินชำระหนี้ หากเหตุสุดวิสัยทำให้ระบบรับชำระล่ม ผู้ให้กู้ต้องขยายเวลาช��ระโดยไม่คิดเป็นผิดนัดจนกว่าระบบจะใช้ได้ตามสมควร

ข้อ 18 การบอกกล่าว

ส่งได้ทางแอป อีเมลที่ลงทะเบียน จดหมายลงทะเบียนตามที่อยู่ในระบบ หรือ SMS ถือว่าถึงผู้กู้เมื่อส่งไปยังช่องทางล่าสุดที่ผู้กู้ให้ไว้

ข้อ 19 ข้อสัญญาที่ไม่เป็นธรรม

หากข้อใดขัด พ.ร.บ.ว่าด้วยข้อสัญญาที่ไม่เป็นธรรม พ.ศ. 2540 พ.ร.บ.คุ้มครองผู้บริโภค หรือกฎหมายบังคับอื่น ให้ข้อนั้นมีผลเท่าที่กฎหมายรับได้ ส่วนอื่นยังใช้ได้ คู่สัญญาไม่สละสิทธิการร้องเรียนต่อหน่วยงานรัฐ

ข้อ 20 กฎหมายที่ใช้บังคับและศาล

กฎหมายไทย เป็นเขตอำนาจศาลยุติธรรมแห่งกรุงเทพมหานคร หรือศาลที่ผู้กู้มีภูมิลำเนาตามสิทธิผู้บริโภค

ข้อ 21 ช่องทางร้องเรียน

บริษัท: cs@prosperanexus.com / 093-737-3482 / ที่อยู่สำนักงานใหญ่ เวลาทำการ จันทร์–ศุกร์ 09.00–18.00 น.

หากไม่พอใจ: สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค และสำหรับข้อมูลส่วนบุคคล สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPC)

ข้อ 22 บทเบ็ดเตล็ด

22.1 ใบสรุปสินเชื่อ ตารางผ่อนชำระ นโยบายความเป็นส่วนตัว และนโยบายทวงถามหนี้ เป็นส่วนหนึ่งของสัญญา

22.2 หากข้อความใดเป็นโมฆะ ให้ตัดเฉพาะข้อความนั้น

22.3 สัญญานี้เป็นสัญญาทั้งฉบับ ยกเลิกเจรจาที่ขัดกันก่อนหน้า เว้นแต่เป็นการแก้ไขที่เป็นลายลักษณ์อักษรหรืออิเล็กทรอนิกส์ซึ่งทั้งสองฝ่ายยอมรับ

22.4 ผู้กู้มีสิทธิขอสำเนาสัญญาโดยไม่มีค่าใช้จ่าย

ภาคผนวก ก ใบสรุปสินเชื่อ (เติมโดยระบบเมื่ออนุมัติ)

• เลขที่สัญญา / วันที่ทำสัญญา / วันเบิกเงิน
• ชื่อ-นามสกุลผู้กู้ เลขประจำตัวประชาชน ที่อยู่ โทรศัพท์ อีเมล
• บัญชีรับเงิน (ธนาคาร เลขบัญชี ชื่อบัญชี)
• เงินต้น (บาท) ระยะเวลา (เดือน) อัตราดอกเบี้ย (% ต่อปี ลดต้นลดดอก)
• ค่าธรรมเนียม: 0 บาท
• ค่างวดต่อเดือน จำนวนงวด วันครบกำหนดงวดแรก
• ยอดที่ต้องชำระรวมโดยประมาณ
• ข้อความ: ผู้ให้บริการสินเชื่อนี้ไม่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย / สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง
• ข้อความ EN: This is a non-regulated loan provider under the BoT/FPO.

ภาคผนวก ข ตารางผ่อนชำระ

แสดงงวดที่ เงินต้นต้นงวด ดอกเบี้ย เงินต้นที่ตัด ค่างวด เงินต้นคงเหลือ